少儿应该怎么买保险（成长教育保险怎么买史上最全攻略：少儿保险怎么买？)
国内疫情有效控制，各地也陆续开学，家长们终于要送走宅在家数月的两脚”神兽”了。
经历了这场严重的新冠疫情，后台有不少关于“少儿保险怎么买”的留言，今天哆啦就跟大家具体聊聊。
孩子成长阶段可能会面临什么风险？少儿保险怎么买最好？有哪些好产品推荐？
1、孩子成长阶段面临什么风险？
2、少儿保险怎么买？哪些产品好？
3、哆啦建议
N1
孩子成长阶段面临什么风险？
从孩子呱呱坠地至长大成人的这18年里，家长得操不少心，尤其是婴幼儿阶段，小伤、小病时常发生。
那么孩子成长阶段，会面临什么风险呢？
1
意外风险
孩子小，对世界充满了好奇，自我保护意识弱。
0-5岁婴幼儿时期，最让父母揪心，走路不稳，总少不了跌跌撞撞、烧伤烫伤、误吞异物等意外风险。
6-14岁少年时期，孩子天性好动，可能会发生摔伤骨折、交通意外、溺亡、猫抓狗咬等意外伤害。
15-18岁青春期，运动伤害最常见，比如玩滑板、极限骑行、攀岩等刺激运动，一不小心，就会产生严重的意外伤害。
所以，意外险是孩子成长阶段必不可少的意外风险保障，主要应对意外医疗费用报销等问题。
2
小病医疗风险
孩子小、抵抗力差，发烧、感冒、咳嗽、支气管炎等经常上医院，要么门诊要么住院。
如上图，0-6岁的孩子，住院占比很大，建议宝爸宝妈给孩子买一份普通小额住院医疗险，可以报销医保外的剩余费用，少花点钱。
3
大病风险
虽然儿童时期不是重疾高发阶段，但少儿成长阶段的大病风险也不容忽视。
据少儿癌症资料统计，少儿恶性肿瘤发病高峰期在0-4岁，其中白血病占比30%以上。
一些特殊儿童疾病，比如川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等，都是成长阶段高发的。
随着医疗技术越来越先进，大病生存率也越来越高，但医疗费还是很昂贵。
众所周知，医保报销有上限，准备一份重疾险、百万医疗险是很有必要的，可以补偿大病医疗巨额花费，减轻经济压力，毕竟大病面前，有钱才能救命！
意外险、普通医疗险、重疾险、百万医疗险，都是孩子成长阶段应该尽量配齐的保险。
教育金这类理财险，有闲钱可以买，但建议优先配置这四类基础保障，要不占用大量现金流，留给其他保障类产品的预算就会大幅减少。
N2
少儿保险怎么买？哪些好产品？
下面就来具体看看，成长阶段必备的少儿保险怎么买，挑选时应该注意什么？
1
优先买国家医保
医保，是国家给老百姓的兜底福利，每个人都应该参保，但医保仅报销社保范围内的费用，社保外的自费药、进口药等都需自付。
所以建议优先买医保，再购买以下这4种商业保险来补充报销疾病、意外支出的医疗费用。
2
意外险怎么买？推荐1款
意外险，主要是两个责任：
（1）身故/伤残，可以一次性获赔一笔钱，10岁以下孩子身故保额不能超过20万；10-18岁，身故保额不能超过50万，但伤残保额并无此限制。
（2）意外导致的医疗门诊、住院费用，建议选择扩展社保外费用报销的意外险。
● 大保镖少儿版：56元
保障如下图，意外医疗最高能报销5万，不限社保内外，0免赔，100%报销，并有100元/天的住院津贴可领。
另外还可以选择附加接种疫苗意外保障，一年保费56元，很便宜！
3
医疗险怎么买？推荐2款
医疗险，主要分2种情况：
（1）普通小额医疗险，应对小病医疗费用支出，比如孩子发烧、支气管炎、肺炎住院等。
● 少儿门诊暖宝保2020：660元
这款同样包含意外和医疗保障，最大的特色是有5000元门诊报销额度，1万疾病住院医疗，但仅限社保范围内，200元免赔额，按90%报销。
（2）百万医疗险：不限社保范围内外，0免赔，100%报销，补偿大病医疗费大额医疗支出。
买百万医疗险时，应注意什么，以及买哪些产品好，可以看看这篇文章：百万医疗险，对比最新17款，我只推荐6款！
4
重疾险怎么买？推荐2款
少儿重疾险，和成人重疾险略有不同，除了保额要买够外，还应着重关注少儿特疾保障，也就是少儿时期高发重疾可额外赔付，比如白血病、川崎病、重症手足口病等。
少儿特疾赔付，目前市面上最好的赔付条件是，不限出险年龄、最多可额外赔150%。
下面给大家推荐2款：
● 定期少儿重疾险：大黄蜂时光机
预算较少时，可以先给孩子买保障30年的定期少儿重疾险，等经济宽裕或孩子长大了再自己补充终身重疾险。
大黄蜂时光机，是目前市面上性价比相当高的少儿定期重疾险。60万保额，0岁男宝仅需576元/年！
重疾赔1次，给付100%基本保额；中症赔2次，依次50%/60%基本保额；轻症赔3次，依次30%/40%/50%基本保额；罹患18种少儿特疾，额外赔100%基本保额。
● 终身少儿重疾险：妈咪保贝
目前最为畅销的少儿重疾险，重疾赔100%基本保额；中症赔2次，每次50%基本保额；轻症赔2次，每次30%基本保额。
罹患18种少儿特疾，额外赔100%基本保额；5种罕见病，额外赔200%基本保额。
疾病赔付比例高，少儿特定疾病额外赔付不限年龄，可附加重疾二次赔，不分组且没有同一病因限制，性价比很高！
5
少儿教育金，推荐2款
教育金一般18岁开始领取，补充孩子大学、读研甚至出国深造的教育费、生活费等。
挑选教育金，主要看这2点：
内部收益率收益越高越好；现金价值越快回本越好。
以0岁男宝，一次性缴费10万测算收益为例：
● 回本快，收益高：天天向上教育金
19-22岁，每年可领2万30岁，可一次性领19.24万总收益27.24万！
优点是现金价值高且回本快，第二年就回本了，将来急需用钱退保拿钱没有损失~
● 收益高：渤海大富翁教育金
18-20岁，每年可领1.98万21岁，可一次性领16.1万总收益22.0293万！
优点是起投门槛低，1元起投，且收益高，21岁即可领取完毕。
N3
哆啦建议
少儿保险怎么买？相信宝爸宝妈心中都有合适的想法，在孩子成长阶段、宝爸宝妈家庭责任最重的阶段，用保险转移意外、疾病风险。
尽量配齐意外险、小额医疗险、百万医疗险、重疾险，如果有多余预算，可以考虑教育金。
至于寿险，对于没有家庭经济贡献的孩子而言，配置意义不大。
如果您对少儿保险怎么买还有任何不清楚，关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，为您个性化定制。
希望今天的文章能帮到您，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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