教育金值得购买吗（教育成长基金最新9款热销「教育金」全面对比，2021年收益最高竟是这一款！)
2021年4月21日更新！
很多朋友咨询关于给孩子买教育金的问题；
教育金其实是刚性支出，收益必须要有确定性，而随便打开个银行App（以小七常用的招商银
行为例）R2级风险的理财产品，最高回报率也就3.8%左右，还是专属理财，还不保本保息；
综合当前的市场环境，小七认为：保险市场上可以保证给到接近4%，并且可以锁定长期4%的
教育金产品，是目前给孩子储备教育费用最好的归宿，不接受反驳；
为了方便对比，小七仅根据保障时间的长短，将目前市场上的教育金产品分为3类：
1，保至25周岁教育金；
保至25周岁，一般就是从18岁开始领取，最晚到研究生毕业，拿回满期金保单就结束，重点就是为孩子提供教育费用；
代表产品：瑞泰瑞享年年、渤海大富翁、恒大锦绣前程、恒安标准筑梦未来；
2，保至30周岁教育金；
保至30周岁的教育金领取相对分散，在18~25周岁之间提取之后，30岁可以拿为一笔钱作为婚嫁或创业基金，中间有一定的空档期。
代表产品有：恒大金状元、复星星宝贝、信美天天向上；
3，保终身教育金；
严格意义来讲，教育金没有保终身的产品，都是截止到30岁之前结束；
只是目前市场热销的增额终身寿险、万能账户型年金等也可以作为教育金；
这类产品，可以随时提取，功能性非常强，非常灵活。
如果在孩子上学的时候没有被用完，后期还可以做为孩子的养老金来使用，锁定长期确定回报。
代表产品有：横琴传世壹号、爱心守护神2.0、和泰金多多等；
01 保至25岁
第一梯队-保至25岁：
微信公众号：好险推鉴 原创制作其中：筑梦未来、大富翁在21岁、22岁就截止，瑞享年年、锦绣前程25岁截止；
缴费方面：大富翁可以月交，保费要求非常亲民，1元起投；其他3款都有一定门槛，年交保费1-2万不等，下面我们分别来看：
1，渤海大富翁
渤海I宝贝、大富翁、富爸爸说的都是同一个产品；
这款产品保障时间最短，到21周岁截止。保单的实际回报率却非常高：
微信公众号：好险推鉴 原创制作2岁男孩，一次交30万，到18岁时，每年提取54960元，提取4年，最后一年一次给付满期金39万，期满保单回报率3.93%；
大富翁最大的特色就是它的交费期间比较灵活，可以随时调整缴费计划，可按月追加，也可选择随时追加保费（孩子11周岁前可随时追加），单张保单最高不超20万即可。（同一个被保人父母双方可各持有一张保单，最高累计保费不超过40万）
一般来讲：大学取4年，再到21岁再给一笔钱，用于后期研究生或者其他的教育投入，也差不多了。
不过如果您想存的时间更长一点，那大富翁就不太合适。
2，恒安标准筑梦未来
恒安标准筑梦未来的回报率也非常高，它和大富翁的区别就在于满期金是22岁领，比渤海大富翁可以多存一年，期满金就略多一些；
实际回报率测算如下：
微信公众号：好险推鉴 原创制作2岁男孩，一次交30万，到18岁时，每年提取44250元，提取4年，22岁时一次给付满期金45万，期满保单回报率3.9%；
小七更喜欢恒安标准筑梦未来的设计形式，大学领了4笔钱之后，毕业之后再领一笔钱，更符合实际；
从表格我们也可以看出，筑梦未来不管是趸交、3年、5年期交保费，回报率都稳定在3.9%左右，还是非常不错的。
不过筑梦未来的保费起点较高，投保流程稍微麻烦一点，如需进一步了解可私信小七。
3，恒大锦绣前程
恒大的锦绣前程是一款可以保到25岁的教育金，设计的比较极致，从16岁开始就能领钱，一直领到24周岁，从高中到研究生毕业。
实际回报率测算如下：
微信公众号：好险推鉴 原创制作每个阶段领取的教育金金额是不同的，产品的设计者很明显想更完美的解决孩子自高中以后的教育费用问题；
如果大家想把高中以后的学费都覆盖到，恒大锦绣前程会比较全能；
4，瑞泰瑞享年年
瑞泰瑞享年年少儿版，从18岁领到25岁，一直领8年，不过这个产品也可以附加万能账户，保底只有2.5%。
如果到时确实用不到这笔钱，可以放在万能账户里，继续复利升值。
满期金也是25岁给付，保单结束。
实际回报率如下：
微信公众号：好险推鉴 原创制作瑞享年年自18岁开始，每年可领4.5万元，直到25周岁，比较符合”每年至少5万教育费用、准备7年“的存款目标；
回报率也不错。
02 保至30岁
第2梯队-保至30周岁：
微信公众号：好险推鉴 原创制作第2梯队的产品有3款，天天向上，恒大金状元、复星星宝贝，这3款教育金都是到30岁截止，产品设计结合了教育金+婚假创业金的模式，下面我们一一来看：
1，信美天天向上
天天向上是一款奇葩的教育金产品，它有3种领取方式可以选择：
①可以选择大学领4年、
②也可以选择深造领3年，
③还可以选择大学深造一共领7年；每年领取的教育金都是已交保费的20%，只是30岁的时候拿回的金额不一致。
小七比较喜欢大学、深造一起领7年，实际回报率如下：
微信公众号：好险推鉴 原创制作不管如何交费，每年领取的教育金是固定的，都是已交保费的20%，总投入30万，每年的教育金就是6万；
1年缴费，30岁时可拿回68.8万，如果分3年缴费，30岁时可拿回61.9万；差距还是比较大的，
由表格也可以得出，一次性支付保费的天天向上，回报率很不错，但3年交的回报率就掉到了接近3.6%，比较可惜；
因此如果作为纯教育金产品，小七仅推荐天天向上趸交保费；
2，恒大金状元
恒大金状元的领取比较分散，从15岁开始一直领到25岁，到30岁的时候再拿回一笔钱。
小七觉得从15岁领实在是有点早，复利滚存的时间不够。
微信公众号：好险推鉴 原创制作因此，恒大金状元虽然看起来回报率比较高，从领取总额上看，实际总领的金额并不高，还是因为领的太早了。
当然，如果这个产品领取的设计比较符合您的规划，回报率也是不错的，也值得入手；
3，复保星宝贝
星宝贝这款产品的回报率太低了，只有3.5%，
微信公众号：好险推鉴 原创制作也没有特别突出之处，只是因为有很多朋友问，所以小七就放在这里，供大家参考。
回报率太低，不推荐；
总之，
短期教育金，大家先看产品的设计，是否符合您对孩子未来教育的规划；
其次在符合教育规划的基础上，再看实际回报率；
最后再结合现金价值，做出最适合自己的选择；
小七的建议是：
如果想选择灵活缴费的产品，渤海大富翁最合适；只想大学教育金领4年，恒安标准的筑梦未来值得考虑；
另外，天天向上趸交保费，
瑞泰瑞享年年都比较推荐；
如果您有教育金的需求，欢迎找小七zydxiaoqi聊聊再决定；
03 保终身
保终身可作为教育金的产品目前主要有以下3种类型：
1，增额终身寿险
以增额终身寿险的形式，保单主要看现金价值高低，可以随时提取，最高复利回报不超3.5%，可以锁定终身；
2，万能险
万能险即万能账户，包括独立销售的万能账户和捆绑短期年金的万能账户，一般万能账户有个保底，但实际结算有高有低，目前市场上相对好的万能账户，保底是3%，平均结算利率维持在4%左右；
关于灵活性：万能账户前5年都有提取手续费，提取会有一定扣除，但和增额终身寿险一样，提取相对灵活。
对比增额寿险，万能账户目前结算利率还算不错，但保底最高只有3%，随着利率下行，后期结算利率并不明朗；
大家买捆绑万能账户的产品，一定要擦亮眼睛，看看合同里写的保底利率究竟是多少；
3，天天向上教育金转养老金
天天向上的第4种领取方式就是转养老金，关于这点，小七已经说过很多次了。
转化之后，优势还是比较明显的，定价利率为4.025%，特别是一次性缴费，初始存入一笔资金扣除4%的手续费后，作为4.025%的起点，可以一直复利递增，持续到终身；
小七将以上3种类型的产品的现金价值，可供提取的金额对比如下：
微信公众号：好险推鉴 原创制作提取后即：提取后现金价值；
从保证回报的数据来看，天天向上最好看；
如果论不保证，市场上有很多捆绑万能账户的年金险，随便找个业务员，都会至少按4.5%给您演示（比如平x金瑞人生2021），让你觉得“保险也能这么高？“
实际上，以平安为例，目前官网公示的万能账户利率平均在4.2%左右，并且在一直持续下降，而保险公司目前在售（在推广的）往往是限时结算利率比较高的那个，比如4.9%，只有把现在卖的万能账户收益做的高一点，再跟客户演示个4.5%好像也不算过分；（妥妥的套路）
但当你打开官网万能账户结算那一页，满屏的4.2%，一切都有了答案；
因此捆绑万能险的产品不可靠，起码你买了一周，要有以后保单可能只有保底利率的心里准备；
如果还没有想好教育应该怎么提取的朋友，可以先存一笔保终身的，可以灵活提取的保单，天天向上转终身相对比较优秀。
04 要不要买教育金?
教育金的购买首先取决于孩子的年龄；
如果孩子已经超过10岁，一般情况就没有必要了，因为保险需要长期的资产配置；（上面的教育金产品，只有天天向上最长截止到16岁，但只能领深造金，其他最多只能到12岁就截止投保了）
买多少教育金？
看规划；
如果预期未来孩子要在一二线城市读书，目前一二线城市大学教育费用2.5-5万不等，算上通货膨胀，十几年后，最低大约需要5万/年的费用，最少准备7年；
如果预期孩子要出国读书，20-40万/年的费用，相信大家也有所有耳闻；
怎么选教育金？
小七已经给小娃买了教育金，除了这笔教育金，再管他到18岁，18岁以后把存好的保单甩给孩子，立即退休，哈哈哈；（在养娃这个层面上退休~）
最后，关于教育金，小七的观点：
教育费用是刚需，我们首先一定要把刚需配置好，而保险产品是最好的配置教育金的工具；
至于婚嫁创业金，丰俭由人，有经验的朋友去搏一搏股市的高收益，相信即便是亏了，以后孩
子也不能怪你，毕竟出发点是好的，如果能多赚，也皆大欢喜了。
进一步咨询请私信小七zydxiaoqi；
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