到底要不要给小孩买教育基金？
首先，计算每年领取多少，1万，还是2万时间太久了，就没概念，比如10年前的1万元，和现在的1万元，购买力
差距不是一点儿。
所以，在给孩子配置教育金、或者自己养老金的时候，需要看的数据是“IRR内部收益率”，也就是这笔钱在账户里，实际按照10年、30年、50年滚存下去，是按照什么样的收益率去增值。明白吧？也就是IRR越高越好，当然国家有限定不能超过4.025%（超过了就危险了）。所以，你需要看2个关键数据：1、万能账户合同的保底收益率， 合同上白纸黑字写了，让她截图给你；目前国内是2%-2.5%、3%这3种等级， 3%的保底最好。
2、现金价值的IRR计算，你可以百度或者查我之前的文章去计算。
这篇是我推荐的一款年金，也可以做教育金的，你看下。如果需要详细计算，私聊。
年金险4.025%的顶格设计，强烈推荐 - 瑞姐儿的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/77856901不同，我会更强于实际收益和产品性价比的对比，拿合同来说话。
当然保险法，保险公司实际运营等等，也都清楚，习惯进行多维度多家对比。
，何来“好产品”给客户！
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第二个问题， 产品类别综合起来就是个：“医疗险+重疾险+理财险”，怎么说这类产品呢？ 就是组合拳套路，跟单独的医疗险，重疾险，理财险去比，都可以用多维度秒杀人家，可是，如果挑选3款组合起来，就可以“吊打它”。
这类产品，我建议看看就好， 不喜欢买东西来个“打包套餐”，里面难免就有“高价”“不实用”“不合适”的东西让我“付费”买回来。
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孩子的基础保障： 医疗险（门诊可选+住院医疗必选）+重疾险（定期或终生），
然后再加上“教育金”
——————就已经完善了，
跟TA同样的思路，重新组合配置，产品性价比应该会很高。
就像，你用了格力的空调，不会用格力的手机，用了华为的收益，不会用华为的“空调”，没家保险公司主打特色的产品不同， 一口气在一家买完了，难免就买到“打包赠送”商品了， 不是免费的哈！！！！