教育部中国下一代基金会（教育成长基金为了下一代成长的教育基金方式究竟有N种？)

80后这一代已经有不少为人父母了，或许你的孩子刚刚出生，或许正准备上学，抑或许正待出生，但对已为人父母和将为人父母的我们来说，该为孩子准备教育金了。

据业内相关数据表明        

5000名义务教育阶段城市家庭子女教育年支出8773.9元；

26.6%的家庭支付择校费平均金额为12407.9元；

76.0%的家庭支付课外培训费平均支出为一年3820.2元。

家长们普遍感觉到：

“在孩子教育上花的钱越来越多。”

并且10年来，一些调查结果也证明了这一论断：

中国经济景气检测中心公布的居民储蓄消费意愿调查结果表明，我国城市家庭消费支出中增长最快的是教育，其年均增长速度为20%左右。全国妇联早前发布的《中国和谐家庭建设状况问卷调查报告》也显示，当前“孩子的教育费用越来越高”已经成为家庭生活面临的困难之首。

所以，在小爱看来，如何把孩子教育基金做好做精，应当提到家庭理财方案重中之重的位置。孩子教育基金涵盖面很广，包括从育儿阶段、学前教育、九年义务教育，到孩子长大了接受高等教育甚至出国留学，在孩子教育花费的资金要远远大于其他生活开销。

在当前的金融投资环境之下，子女教育基金的选择面非常宽泛。总体来说，可归纳为具备“稳健性”、“长期性”两大特征。小爱研究了一下，主要可分为以下几种：

1

、教育储蓄；

2

、可以享受长期复利效应、摊薄投资风险的基金定投；

3、少儿教育保险作为筹集教育基金的一种良好的金融投资工具，具有其它金融投资工具不可替代的产品优势。

教育储蓄

银行基本上都有教育储蓄这个储种的，这是最基本的传统储蓄业务，就教育储蓄而言相对整存整取定期的最大优势是没有利息税，最长可以存六年。由于目前已经取消利息税，因此教育储蓄的优势略微有削弱。

办理TIPS        

只有小学四年级(含)以上的学生才能办理；

须考虑存款利率变动带来的风险。教育储蓄按开户日利率计息，如果在升息前存入，将损失一部分利息；

取出教育储蓄款前，须持存折、户口本或身份证到所在学校开具正在接受非义务教育的学生身份证明。

长期复利效应、摊薄投资风险的基金定投

对于更高层次需求的父母而言，小爱建议配置基金定投，尤其要选择平均投资成本，积少成多，通过长期的复利收益，在承担基金波动风险的同时获得较高的收益的产品。

正如小爱在以往的文章中跟各位所言，基金定投最大的好处是可平均投资成本，自动逢高减筹、逢低加码。时间的长期复利效果明显，可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成大钱。采用基金定投储备教育金，由于每月支出金额较少（500-1000元左右），不会给家庭的日常支出带来很大压力，又可获得复利收益。但由于投资标的为基金，间接投资于股票市场，所以仍然存在一定风险。

小爱看来，出于投资“教育基金”的目的，在选择基金时可关注过往业绩表现稳健的基金，关注中长期排名。

少儿教育保险

这是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。目前市场上销售的少儿教育保险覆盖面极广，主要包括初中、高中和大学几个时期的教育基金，也包括参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

其主要功能为“保费豁免”，就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。豁免条款一般规定“若投保人身故或者身体高度残疾发生于缴费期间内，从其身故或者被确定身体高度残疾之日起，免缴以后各期保险费，合同继续有效”。一些产品还规定投保人身故或者身体高度残疾确定后，被保险人每年领取的教育保险金增加或者每年额外领取成长年金等。小爱将它和其他教育金作比较，保险产品主要是保障功能，如果只看其投资收益率，它甚至可能比不上银行储蓄。为孩子长远打算，最首要的问题便是保障儿童成长所面临的健康问题。如果有能力购买少儿教育基金保险，也要量力而行。无论如何家长都应注意保障为第一，收益其次的原则。

小爱再次老生常谈下，在选择孩子教育金的时候，各位应将重点放在其“稳健性”和“长期性”两大特征上。基金有风险，投资需谨慎。

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