孩子买的教育金什么时候能退（儿童成长教育基金孩子的教育金怎么买?)

孩子永远是家庭的第一顺位，吃、穿、住、行等方面，父母总是想把最好的都给孩子；在教育方面，除开尽力给孩子好的教育环境外，很多父母还会买教育金。

一听说教育金对孩子以后的教育发展、成家创业会有好处，父母们就火急火燎地给孩子买上一份，生怕错过了这份“福利”。

那么，什么是教育金呢？要买多少？有什么推荐？

奶爸这就来聊一聊教育金那些事儿。

▍一、什么是教育金？

教育金全名为教育保险金，是以为孩子准备教育基金为目的的保险，针对孩子各个成长阶段的教育需要提供相应的保险金。

简单来讲，就是现在每隔一段时间，存上一笔钱，等到孩子每个接受教育的阶段，可以是上小学、初中、高中的时候，也可以是上大学的时候，能够获得保险公司给付的一笔教育资金。

对保险稍有研究的小伙伴，应该不难发现教育金保险与终身寿险挺像的，二者兼具强制储蓄和保障的功能。

说白了，教育金保险的本质是一张具有储蓄功能的保单，这个保单的缴费期通常在十年左右，等到一定期限，保险合同就终止了。

▍二、孩子的教育费用是多少？

根据《理财周刊》的数据显示，孩子的教育规划费用如下图所示：

可以看到，按照最低范围来算，家长需要在幼儿园、小学、初中、高中、大学多个阶段共准备34万元人民币，用于孩子的教育（数据存在偏差，具体费用以实际为准）。

虽然花费不菲，但作为家长，肯定会尽自己所能为孩子的成长铺路。

孩子的教育，是刚性支出。

所以现在不少家长，都会提前为孩子准备教育金。

但如果只是把钱存到银行，利息低不说，中途还很容易被花掉，或者挪作它用。

此时，可以考虑借助教育金保险，真正把这笔钱存下来，同时也能获得不错的收益。

▍三、教育金推荐

看到这里，相信大家对教育金和孩子需要的教育费用也有了个大概的认识，那么，教育金保险有什么推荐呢？

奶爸挑选了当前市面上受关注比较高的一些年金险，来看看它们各自的特点，以及哪些产品更适合做教育金：

基于表中的基本内容整理，奶爸接下来给大家逐一分析一下各款产品的优劣势。

✨追求投保门槛低：太平攒宝贝教育金

优点：

1.投保门槛比较低

这款产品的起投金额为50元，这在教育金保险中是比较少见的，50元的起投金额基本上大都分消费者都有能力支付，不会给消费者造成较大的经济压力。

2.加保灵活门槛低

这款产品可1元随时加保，加保门槛低，消费者可将这项权益看作是存零花钱，可将自己多出的零钱直接存入到这款产品的账户中，做到随时加保，持续加保，相当灵活。

3.投保灵活

这款产品保障期限、缴费期限和领取时间，全部都可由消费者自己决定，且选项比较多，消费者可根据自身需求合理选择，对消费者是比较友好的，投保灵活。

缺点：

1.资金流动性较差

消费者投入到账户中的钱，属于强制储蓄，只能在约定的年限后才能领取，在中途不允许将账户中的钱取出来，资金流动性较差。

2.不能减保

这款产品只支持加保功能，不支持减保，即如果消费者急用钱，不能以减保的方式，领取保单的现金价值，解决燃眉之需。

✨追求其他保障权益：恒大金状元

恒大金状元还可以附加医疗保障、意外保障以及万能账户，从而给到被保人更全面的保障。

我们以0岁男宝宝，选择10万保额，10年交为例，对恒大金状元教育金的收益进行演示：

按照上述投保条件，需要年交26535元，总投入265350元。

在被保人15~17岁期间，每年可以领取30%保额即3万元/年，3年一共可领9万元。

18~21岁期间，每年可领50%保额即5万元/年，4年一共可领20万元。

到25岁和30岁，分两次各领100%保额即10万元×2，一共可领20万元。

最后，恒大金状元教育金总计给付年金49万，是总投入的近1.85倍！

大家都说钱放在银行会贬值，而给孩子买份教育金，想跑赢通胀妥妥的没问题~

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✨投保门槛低、加保灵活：蚂蚁保险教育金

蚂蚁保险教育金的投保年领为18-60周岁，缴费期限可选5/10/15/20年，说它是一款成人年金险也不为过。

它的缴费方式为月交，起投门槛低，50元就可以配置，投保无压力。

蚂蚁保险教育金还具备一定的资金灵活性，它支持加保和保单贷款。

其中加保的门槛比较低，1元随时加投。

蚂蚁保险教育金约定有保证领取期限，即被保人在保险合同期满前的倒数第三个保单周年日零时生存，则自该日起至合同满期日零时为保证领取期。

所以就稳定收益而言，蚂蚁保险教育金年金保证领取，提前锁定收益，对被保人更友好一点。

✨教育金+创业金双保障：乐童保少儿年金险

相比于动辄万元起投的其他年金险产品，乐童保少儿年金险的起投门槛不算高。

保障方面，乐童保少儿年金险主要为被保人提供教育资金和创业金规划保障。

便于直观了解，奶爸来结合投保案例做收益演示：

ps：上表的投保条件为0岁男宝宝，年交19017元，基本保额30000元，保至28周岁。

从表中可见，再该投保条件下，保单前10年，投保人每年投入19017元，随着保费累计，保单现金价值也在逐渐增长。

到保单第13年，此时保单的现金价值将达到194857元，已经超过10年累计投入的190170元保费。

如果此时退保，那么投保人将不会有经济损失（忽略通货膨胀）。

当然，奶爸也不建议大家此时退保，因为退保后，孩子将面临教育金保障缺失的风险，且10年无收益，此时退保也不算划算。

如果保障期间不存在退保的想法，那么乐童保少儿年金险后期的收益也还不错。

从被保人18岁开始，保司将每年给付100%基本保额，直至被保人24岁。

即30000×7=210000元。

且被保人28岁的时候，还能获得一笔创业金，按条件约定为500%基本保额。

即30000×500%=150000元。

所以育才金+创业金的总收益为360000元，刨去累计投入的190170元，净收益为169830元。

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✨教育金用途规划明确，多阶段保障：星宝贝少儿年金

星宝贝少儿年金险的保障为年金给付。

它的年金给付一共分为4个阶段，即高中教育金、大学教育金、深造教育金、成家立业金。

高中教育金的给付条件为被保人处于15-17周岁（高中教育阶段），每年给付40%基本保额，累计给付120%基本保额。

大学教育金的给付条件为被保人处于18-21周岁（大学教育阶段），每年给付80%基本保额，累计给付320%基本保额。

深造教育金主要针对有留学需求的被保人，给付条件为被保人处于22-24周岁，每年给付100%基本保额，累计给付300%基本保额。

此外，被保在30周岁，成家立业的年龄时，保司还一次性给付120%已交保费，为被保人成家立业提供资金支持。

不过星宝贝少儿年金险的起投保费为10000元，较之一些千元起投的同类产品，投保门槛偏高，对投保人的经济条件有一定要求。

✨教育金+满期金+身故金，保障覆盖全面：恒安筑梦未来教育金

约定被保人18-21周岁，每年可以领取100%基本保额。

除了教育金给付外，恒安筑梦未来教育金还有一个功能——满期金给付。

若被保人生存至合同保障期限届满时，保司按照保单生效日时被保人的年龄，给付不同额度的满期保险金。

0-2周岁：150%已交保费；

3-5周岁：130%已交保费；

6-8周岁：110%已交保费；

0-2岁投保，满期金给付金额为150%已交保费，给付比例最高。

这也给我们指明了一条投保路线，即越早投保越好！

不难发现，同时算上教育金和满期金，二者的总额不是一笔小数目，且22年满期IRR达到3.91%。

多款少儿年金对比结果显示，少儿年金险保障差别比较大，不过也正是这样，它们能满足不同消费者的需求，丰富了少儿年金险市场的产品多样性，同时也给了消费者可以选择适配性更高的产品。

▍四、奶爸小结

教育是孩子的头等大事，相信各位家长一定会非常重视。每年存一笔钱买教育金保险，可以在日后孩子长大后提供一笔可观的教育资金支持，缓解自身的经济压力。

如果你还想替孩子配置其他保险，不妨来看看奶爸这篇文章：

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写在最后： 我是奶爸保，专业的保险测评机构。

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