教育金保险合适吗（成长教育保险怎么买教育金保险该怎么买？)
你好，我是朋哥。
近期理财险比较火热，很多家长朋友也开始考虑起了孩子的教育金。那么，教育金保险该怎么买呢？
很多家长可能更多关心的是收益，很多销售人员强调的也是收益。但除了收益外，其实还有很多需要关注的地方。不同的购买初衷，也会让客户对产品有不同的功能需求。
下面就列出4种购买理由，分享下不同的购买初衷，各自的购买思路：
理由一、希望用“确定”替代“不确定性”
这个理由，我认为是最合理，最理智的理由，也是最符合保险逻辑的理由。
中国有句老话叫“十年河东，十年河西”，也有老话叫“花无百日红”。翻译过来也就是说现在收入能力好，支出能力强，生活品质高，不代表将来能一直保持这水平。
尤其是一些做企业的，做生意的，或者像朋哥这种做业务的，以及比较吃年轻饭的行业，如互联网公司的，等等。这些领域的特征就是，好的时候是真赚钱，但不好的时候也是真狼狈。
所以，将来是未知的，是不确定的。公司可能在10年后倒闭，生意可能在10年后赔钱，业务可能在10年后不稳定，互联网码农，可能在10年后失业，等等。如果你的家庭比较担心这种风险，就应该提前做一个筹划。
那么，如何能抵抗这种不确定性呢？比较合理的选择之一，就是让自己在顺风顺水，风生水起的时候，通过资金合理的规划，把一部分当下的支出能力，向将来做一个转移。
而保险，无疑是最适合的工具之一。因为它可以实现：
每年要交多少钱，确定；
一共要交多少年，确定；
什么时候开始领，确定；
领钱时能领多少，确定。
如此一来，当下的收入有一部分每年缴纳保费，相当于减小了家庭的支付能力，到约定年度时，每年再按一定的金额领取，相当于家庭多了一份不需要打理的被动收入，增加了家庭的支出能力，从而实现支付能力从当下，向未来的完美转移。
这便是用当下确定的规划，去保障将来不确定的人生。
当然，这个思路并不仅仅适用于孩子的教育金，也可以用于自身的养老金，或者只是生活费，等等。
理由二、想强制储蓄，告别月光族。
这个理由，可能是客户的购买原因里，占的最多的。
现在的购物渠道越来越多，购物节日越来越多，买东西的理由也越来越多，但最可悲的是，发现买回来却又没啥用的东西，也越来越多。。。
冲动消费，对于年轻人来说，越来越难以控制。
那么有什么办法，能抑制一下冲动消费呢？或许只有一个办法，就是让自己“变穷”。俗话说，巧妇/夫难掏无钱之兜，让自己的零花钱少一点，或许没用的东西就可以少买一点了。
那为什么让自己“变穷”，教育金保险是个不错的选择呢？我认为主要有2个原因：
1、理性上：保险里的资金，尤其是教育金类的产品，绝大部分前期的流动性并不好，即便你想用，也用不了多少，如果你想反悔，钱也退不回来几个，所以叫“强制储蓄”。即便是多年后，退保金回本了，你一看没损失，退了，也无所谓，虽然孩子的教育金就指不上这笔钱了，但至少你积少成多，也攒下了一笔小钱，别忘了，这个理由的初衷，是想攒钱，不是确保教育金。
2、感性是：按照上面理性的逻辑，等退保金回本后，你依然可能会考虑动用这笔钱，但如果这笔钱的出口是孩子教育金的话，那可能大概率我们就不会轻易退保取出了，这就是为什么对于宝爸宝妈来说，把强制储蓄，做成教育金可能会更科学。
或许有人说，那我不做保险，存基金里也行啊！是，但基金的问题在于，第一，它是有可能会亏损的，自己省吃俭用留出来的钱，结果什么东西都没买就变少了，心疼死~；第二，如果赚了呢？赚了就更惨，因为你看上任何一个动心的东西都会告诉自己，“买了吧，今天基金赚钱了”。
当然，并不是说所有闲钱都应该拿来买保险，基金该买还是可以买的，都是金融工具，各有各的功能和特征，并不是二择一或多则一的关系，其实是可以共存的。
三、打算“君子不夺人之物”
这个理由看上去文绉绉，其实说的就是压岁钱。
不同的家长，对孩子压岁钱的态度可能也是完全不同的。比如朋哥小时候，我妈就非常直白的告诉我，这个钱是走动人情的，人家给了你，我们也得给别人家的孩子，所以这钱你不能留。
我相信不是每个当妈的都这么“野蛮”，更多的家长可能会跟孩子说，“你还小，我先给你存着，长大给你”。同时我也相信，这些家长很快就会把这句话给忘了，然后这笔钱就会在日常的柴米油盐中，不翼而飞了。。。
朋哥与一南昌宝妈的对话如果像我妈一样，这笔钱就是想贴补家用的，我觉得倒也没什么，但如果真是想替孩子先收着，以后再给他的，那就最好能放在一个有特殊功能、或特殊属性的账户里。
这笔钱，我认为它最好的归宿有2个：
一个放在教育金里，未来孩子长大求学时，如果家庭条件一如既往的好，那这笔钱可以作为孩子额外多出来的一笔零花；如果真是赶上捉襟见肘了，也能给家庭补充一笔确定的资金流，减轻将来供读的压力。
另一个归宿就是给孩子规划一笔婚前资产，尤其是女孩。女孩子有一笔专属于自己的钱，应该是挺爽的。婚内闹矛盾了可以随便花，矛盾闹大了这钱也不用参与夫妻的财产分配，幸福美满的这钱也可以补充家用，爽死了。这个话题以后可以单独写文章细讲。
四、隔代关爱
最后一个理由，也是很常见的，就是隔代关爱。
比如有些爷爷奶奶、姥姥姥爷，手里有点闲钱，又特别稀罕自己的孙子孙女，想把一部分财富传给Ta们，但是呢，又觉得这孩子Ta爸妈不太靠谱，或者怕孩子爸妈中途动用，或者怕离婚被另一半分走等等。
那这种情况，保险也是再好不过的工具之一，因为有些产品可以由老人作为投保人，直接给隔代孩子投保，这样一来可以绕过孩子父母，让他们中途碰触不到这笔钱，二来资金的所有权也一直是握在老人手中，不至于说送出去的东西，后悔了就要不回来。如果真是这孩子没出息或大人不孝顺，将来一定年限后，也可以随时退保，取消这份保障，拿回自己的资金。
只属于爷孙俩的狂欢好了，以上就是我梳理的，比较常见，也跟生活比较贴近的几种情况，你被击中了么？或者你有其它购买教育金，或者不买教育金的理由么？欢迎交流~
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如果你也想像我一样的方式卖保险，欢迎微信交流。
我是注重售后的保险经纪人朋哥，下篇见。
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