小孩买保险教育金（成长教育保险怎么买孩子的教育金保险怎么买)

之前发过关于给孩子存钱的文章。一位妈妈看过后去检视了她给孩子买的教育金保单。她觉得不对了，买的时候觉得不错，现在仔细看条款。发现在孩子上大学的时候，确定能够支配的钱太少，他总共要交10年，每年2万，可是到孩子18岁，要上大学时，保证能动用的钱只有不到9万。她觉得这不是她想要的险种。

我看了她保单，是一份终生年金险种。从第五年开始领年金，一直领到106岁。险种有问题吗？没问题，但是显然不满足这位妈妈的预期，她的想法，是孩子大学期间，有高于本金的钱作为孩子的教育金。简单的说。她的诉求其实是想零存整取，但是她买的是零存零取的！

终身领钱的年金，不可能在十几年后就领回高于本金的年金，所以，买终身型年金想获得高于本金的教育金，这太困难了。这种跟本身诉求不匹配的保单，属于需求错配保单。

许多人觉得保险不好，就是因为这种错配。保险购买的时候。业务员给我们看未来收益时，除了保证收益，还有高于保底的演示利率，由于结算利率一般会高于保底利率，所以，业务员一般会强调中等的演示利率或者是当时的结算利率。如果你关注的不是你保证能拿到的，而去关注演示利率，这是危险的，因为实际跟演示可能存在差异，如果比演示高，那当然好，如果比演示低， 那你会觉得上当受骗受不了。

这就是我为什么在讲储蓄型险种的时候，会比较强调保底数字。即使这样会丢掉许多保单。但是，只有接受低预期，未来才会有惊喜。而保险这个东西，只要不是极端情况，实际结算是比保底高的，所以，您能接受低预期，未来就一定有惊喜。

这位妈妈当时就是关注了演示利率，她说当时她主要看的是4.5或5的利率，但是现在她意识到，这些只是预期。她最应该关注的是保证的部分。因为保证的部分才是最确定的。

那 有没有险种可以满足这位妈妈的预期呢？当然是有的，她买年金返还时间在15年以内的就可以。为什么呢？因为大学教育金，一般在孩子18岁时需要用，所以，买保险的时候，尽量选择在孩子18岁前满期的险种。这样，储蓄的教育金才能最程度地发挥作用。

比如哪位妈妈如果选择买的是像图中这个15年满期的险种，0岁的时候买，每年也交2万，交10年，那孩子在18岁时，这份保单保证可提取的额度是279648.87，比她买的哪个险种是不是多太多了？记住，我说的是保证能提取的额度，我所有说的数字都是保底数字，不是演示利率的数字。

而且，这险种虽然是15年满期，但是万能账户是终身的，账户里的钱流动性强，只要钱不领完，在里面的钱是可以享受终身正向收益的。

希望想给孩子储蓄教育金的家长们能够明确自己的目标，买对保险。清楚兜底线在哪里，再去期待其它回报。

保险看似简单，实际要买对，还是要费点功夫的。说句得罪人的话，你的业务员如果是个专业的，有主见的，按你的需求给你匹配的，那你的保单大概率不会太离谱，如果你的业务员是个标准的听话照做执行的，公司推什么卖什么的，那就得注意点了。